כאשר אדם מבקש ליטול משכנתא לטובת רכישת דירה, הבנק מחייב אותו לרכוש ביטוח חיים למשכנתא.
ביטוח זה, תפקידו העיקרי הוא להגן על הבנק במקרה של פטירת הלווה טרם פדיון כל תשלומי ההלוואה.
אף על פי שישנה חובה לרכוש ביטוח זה בעת נטילת ההלוואה, לרכישתו יתרונות רבים העשויים להיות מוצלחים באירועים ובזמנים אחרים.
בפסקאות הקרובות נבחן את יתרונות רכישת ביטוח חיים למשכנתא.
ביטוח חיים למשכנתא – איך זה עובד?
הדרך הטובה ביותר לחשוב על ביטוח חיים למשכנתא היא שזהו ביטוח חיים לטווח ארוך עם מטרה אחת עיקרית: לפרוע את המשכנתא שלך במקרה מוות. כאשר אתם מבקשים לרכוש פוליסת ביטוח חיים, הקשר שלה למשכנתא שלכם יהיה קשר ישיר – גובה הכיסוי וסכום התגמול החודשי נקבעים בהתאם לגובה המשכנתא שנטלתם. בהתאם, ככל שאתם מתקדמים בהחזר המשכנתא כך יפחת כן גובה הכיסוי במקרה פטירה. במקרה פטירה הכסף עובר ישירות לבנק, אשר נרשם כמוטב הפוליסה, וזאת על מנת לפרוע את חובך כלפיו.
הבעיות שבביטוח חיים למשכנתא
במנותק מהעובדה שרכישת ביטוח חיים היא תנאי לעצם נטילת המשכנתא, רכישת ביטוח זה טומנת גם מספר קשיים וחסרונות. ראשית, במקרים רבים פוליסות הביטוח אינן מתחשבות בעובדה שגובה הכיסוי הביטוחי פחת כדי להפחית את גובה התשלום החודשי. כלומר, חרף העובדה שהסכום שהבנק יקבל בעת פטירה הולך וקטן עם השנים, הבנק לא מכיר בצמצום תוחלת הסיכון שלו ולא מפחית בהתאם את גובה הפרמיה. בנוסף, כאשר ביטוח החיים נרכש לטובת כיסוי המשכנתא, הקרובים לכם לא ייהנו מכיסוי ביטוחי במקרה פטירתכם. כלומר, אילו דאגתכם היא גם לקיום היום יומי של משפחתכם בעת פטירתכם, נכון יהיה שלא תבנו על ביטוח החיים למשכנתא.
היתרונות שברכישת ביטוח חיים למשכנתא
להוציא את החובה החוזית לרכישת הביטוח, ישנם יתרונות נוספים ברכישתו. ראשית, היקרים לכם יוכלו להמשיך להתגורר בבית ולהיות מוגנים, הן פיזית והן כלכלית במקרה שיחליטו למכור אותו. שנית, אתם זוכים לוודאות באשר לאן הכסף ילך בעת פטירתכם. אתם תדעו בוודאות כי הכסף ישמש לטובת הבית ולא למטרות אחרות שאין לכם שליטה עליהן. בנוסף, למי שסובלים מבעיות בריאותיות מסוימות ונתקלים בקשיי חיתום בעת רכישת ביטוח חיים, תנאי החיתום עבור ביטוח למשכנתא הם משמעותית מקילים יותר.
האם זה שווה?
השאלה המרכזית היא כמה עולה ביטוח חיים למשכנתא. ובכן, זה תלוי בגורמים רבים, ובהם הגיל שלכם, מצב בריאותכם, גובה הכיסוי אותו אתם מבקשים ועוד. לכל רכיב כזה עשויה להיות השפעה דרמטית על גובה התשלום ולכן לא ניתן להגדיר קטגורית את עלות הביטוח. לכן, כאשר אתם מבקשים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא עליכם לבצע סקר שוק מעמיק, תוך התעמקות בחומר הקיים בנושא. למידע נוסף אתם יכולים לפנות לפורטל הביטוח ובו שפע של מידע והצעות אטרקטיביות.
